El camino hacia la jubilación puede ser complicado, sobre todo si, al calcular la pensión, te encuentras con periodos en blanco a lo largo de tu vida laboral. Estas lagunas de cotización pueden tener un impacto negativo en la cantidad de tu pensión contributiva, pero la Seguridad Social ofrece una solución para quienes se encuentran en esta situación: las cotizaciones ficticias.
Las cotizaciones ficticias son períodos que, aunque no fueron trabajados ni cotizados en su momento, se tienen en cuenta para el cálculo de la pensión. Esta medida, prevista por el sistema de la Seguridad Social, busca ayudar a los trabajadores que, por diferentes circunstancias, no han podido cotizar en algunos momentos de su carrera.
Las cotizaciones ficticias pueden mejorar la cuantía final de la pensión, especialmente para aquellos que han tenido interrupciones laborales debido a desempleo, maternidad o enfermedad.
¿Qué son las lagunas de cotización y cómo afectan a la jubilación?
Las lagunas de cotización son periodos en los que un trabajador no ha podido cotizar a la Seguridad Social. Estas lagunas pueden deberse a diversas razones, como haber estado en situación de desempleo, haberse dedicado a la formación, haber disfrutado de una excedencia o baja por enfermedad. Aunque a simple vista puedan parecer periodos sin importancia, lo cierto es que estos tiempos en blanco pueden reducir notablemente la base reguladora con la que se calcula la pensión.
La base reguladora se obtiene calculando la media de las bases de cotización durante los últimos 25 a 29 años trabajados, aunque se pueden excluir los dos años con peores cotizaciones. Así, si un trabajador tiene muchas lagunas, su base reguladora disminuirá y, por tanto, la cuantía de su pensión será menor.
Para poder acceder a una pensión contributiva, se deben haber cotizado al menos 15 años. Si no se llega a este mínimo, la única opción sería optar por una pensión no contributiva (PNC), que tiene una cuantía inferior y está sujeta a otros requisitos.
Cotizaciones ficticias: cómo completar los periodos en blanco
La Seguridad Social permite a algunos trabajadores rellenar estos periodos en blanco con cotizaciones ficticias, las cuales no representan aportes reales, pero sí se consideran para el cálculo de la pensión. Esta posibilidad está disponible solo para trabajadores por cuenta ajena; los autónomos, lamentablemente, no pueden beneficiarse de esta opción.
Según la normativa de la Seguridad Social, los primeros 48 meses sin cotización se completan con la base mínima de cotización vigente en el momento. A partir del mes 49, las lagunas se cubrirán con el 50% de esa base mínima. Esta medida se aplica principalmente a quienes estuvieron en el Régimen General y tuvieron interrupciones en su cotización por causas justificadas.
¿Quién puede beneficiarse de las cotizaciones ficticias?
Las personas que hayan tenido interrupciones en su vida laboral debido a maternidad, paternidad, incapacidad temporal, o excedencias pueden beneficiarse de las cotizaciones ficticias. Además, esta opción es especialmente útil para quienes estuvieron en paro sin cotización o se dedicaron a la formación profesional.
Es importante destacar que las cotizaciones ficticias no aplican a los trabajadores autónomos. En este caso, se recomienda revisar otras alternativas para mejorar la cotización, como realizar aportes voluntarios o incrementar las bases de cotización en los últimos años laborales.
¿Cómo rellenar las lagunas en la cotización?
El portal web de la Seguridad Social ofrece información clara sobre cómo se integran las lagunas de cotización. Para los trabajadores a los que se les aplica la legislación posterior al 1 de enero de 2013, se utilizarán las bases mínimas para cubrir esos periodos en blanco. Para quienes aún se rijan por la normativa anterior, las lagunas se integrarán exclusivamente con la base mínima de cotización.
Si deseas mejorar la cuantía de tu pensión, es fundamental que conozcas si cumples con los requisitos para rellenar estas lagunas con cotizaciones ficticias. No solo pueden ayudarte a completar los años necesarios para acceder a una pensión contributiva, sino que también mejorarán tu base reguladora y, por tanto, el importe final que recibirás al jubilarte.
Mantente informado sobre tus derechos
Es vital que los trabajadores estén al tanto de las herramientas y recursos que la Seguridad Social pone a su disposición para mejorar su situación de cara a la jubilación. Si tienes dudas sobre si puedes beneficiarte de las cotizaciones ficticias o cómo completar tus lagunas de cotización, consulta con un asesor especializado o acude a la Seguridad Social.
Recuerda, las cotizaciones ficticias pueden marcar la diferencia en el importe de tu pensión y ayudarte a disfrutar de una jubilación más tranquila y económicamente segura.
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