La morosidad hipotecaria de las familias ha aumentado durante los primeros meses de 2024, situándose en marzo en 10.136,56 millones de euros, lo que supone un aumento interanual del 6,24%. Asimismo, la tasa de morosidad durante el inicio de este año se ha incrementado en un 2,49%, un 12,5% más que en el mismo período de 2023. Así lo indica el último informe del Centro de Estudios Económicos de Experian.
El pasado 2023, el impago del colectivo familiar se ubicó en los 10.119,32 millones de euros constantes, una pequeña subida del 3,72% respecto a 2022 -9.756,23 millones-. De esta manera, la tasa de morosidad al cierre del año pasado se ubicó en 2,45%, en contraste con el 2,22% de hace dos años -un incremento interanual del 10,22%-. Estos porcentajes son ligeramente más bajas que las cifras totales -3,6% en 2023 y 3,5% en 2022-.
El informe de Experian destaca la caída que se generó de la tasa de impago hasta el final del año anterior frente a un cambio de tendencia en los inicios de este 2024. Esto se debe al efecto de la subida de los tipos de interés en las hipotecas de tipos variables, "que incrementan la cuota mensual que deben afrontar las familias", manifiesta el estudio.
En el caso de las sociedades inmobiliarias y constructoras, la morosidad descendió, como se lleva viendo en los últimos años, situándose en los 3.543,09 millones en el mes de marzo de 2024, una reducción interanual del 14,6%. Esto supone que la tasa de impago bajó al 4,32%, tres décimas menos que en el mismo periodo en 2023.
Sube la morosidad, pero baja el crédito
Al contrario que la tasa de morosidad, el crédito hipotecario a las familias disminuyó hasta los 407.341,68 millones de euros constantes en marzo de 2024, una caída del 5,27% respecto al año pasado. Al cierre de 2023, el préstamo se ubicó en 413.802,20 millones, una bajada interanual del 5,89%. Se evidencia así una tendencia de descenso de esta partido, manifiesta el informe de Experian.
De acuerdo con el Banco de España, esta caída podría ser constante a lo largo del año, así como a comienzos de 2025. Según los estudios de Experian, esta inclinación se debe a "el efecto de presión a la baja sobre la demanda de crédito para vivienda de las familias que ejercen los altos tipos de interés y el empeoramiento de las expectativas de los consumidores".
Por su parte, el crédito bancario concedido a las sociedades inmobiliarias y constructoras, al igual que a las familias, también disminuyó hasta los 82.010,74 millones de euros durante el inicio de 2024 -una reducción del 9,15% respecto a la misma época de 2023-. Esta tendencia de descenso en el crédito a inmobiliarias lleva observándose desde octubre de 2009, según explica el estudio de Experian.
Aumentan el número de hipotecas
El informe del Centro de Estudios Económicos de Experian también ha querido destacar otro pequeño cambio en la tendencia del mercado inmobiliario. En los últimos años se estaba observando un proclividad descendente en el número de hipotecas, pero en abril de 2024 subió hasta las 34.264, con una variación interanual del 28,03%.
A final del año pasado, se registraron 33.128 hipotecas, una caída del 10,32% respecto a 2022. Hace dos años, el número de hipotecas se situó en 36.939, en aquellos momentos esto supuso un aumento interanual del 1,51%, según el estudio.
Mientras en 2022 se evidenció un alza en las operaciones de compraventa, registrándose un total de 650.265 -un aumento del 14,9%-, en 2023 la tendencia comenzó a cambiar de dirección. El número de transacciones disminuyó un 9,9% el año pasado respecto al periodo anterior hasta las 585.766 operaciones.
No obstante, el informe de Experian demuestra que el movimiento está volviendo a cambiar. Durante los tres primeros meses de 2024 se registraron 150.765 transacciones, un 1,65% más que en mismo período de 2023.
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