Tras los pufos de las cláusulas suelo o las hipotecas multidivisa, con el Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios (IRPH) se ha abierto un nuevo frente judicial contra las entidades financieras; aunque esta nueva sentencia aporta oscuridad a las posibilidades que tienen los afectados a la hora de reclamar este tipo de abusos. Pero, ¿en qué consiste?
El IRPH es un tipo de interés que aplican algunos bancos y cajas a las hipotecas variables. El problema radica en que mientras el Euribor, el índice europeo de referencia al que se prestan más del 90% de las hipotecas en España, está en mínimos históricos y no deja de bajar (lo que rebaja los recibos mensuales de los hipotecados), el IRPH se mantiene muy por encima. Concretamente, el Euribor cerró octubre en el -0,18% (0,012 puntos menos que en septiembre) mientras el IRPH subió al 1,9% (0,03% más que en el mes anterior).
Las entidades financieras tenían la libertad de controlar y manipular este índice pero la irregularidad no radicaría ahí, sino en el hecho de que los clientes no recibieran información suficiente sobre las implicaciones del IRPH o, directamente, desconocieran que la hipoteca estaría vinculada a este índice.
El Tribunal Supremo ha dictaminado que la mera referencia de una hipoteca a un índice oficial como es el IRPH no implica falta de transparencia ni es un abuso, por lo que no cabe anular esos contratos por esa mera razón, tal y como defienden los bancos.
Un millón de afectados
Esto ha provocado un aluvión de demandas. Se trata del primer caso al respecto admitido a trámite por el Supremo, pero no por otros tribunales. De hecho, esta es la resolución de un recurso de casación interpuesto por Kutxabank ante la sentencia de la Audiencia Provincial de Álava, que, una vez más, declaraba la nulidad del IRPH.
Los que tienen contratada una hipoteca vinculada al IRPH pagan más cada mes y no se benefician de los esfuerzos del Banco Central Europeo por reducir los tipos y favorecer la recuperación económica con el Euribor. Según cálculos de Société Générale, en España se llegó a superar el millón de hipotecas referenciadas al IRPH; aunque la Asociación de Usuarios Financieros (Asufin) reduce el número a 500.000.
Los afectados, generalmente “familias de clase media que contrataron la hipoteca en su caja de ahorros habitual”, continúan trabajando para recuperar su dinero. “Las demandas colectivas tienen un camino más lento que las individuales. De momento hemos personado a más de 1.000 personas en las demandas contra Caixabank (59%), BBVA (29%), Bankia (5%) y próximamente UCI (6%)”, explican desde Asufin.
20.000 euros más
Sea cual sea la cifra, son muchas las personas que han desembolsado más de lo debido. La Asociación calcula que los hipotecados podrían haber pagado 20.000 euros más por su hipoteca: “La pérdida es de 20.000€ si aplicamos Euribor + 1% o de 60.000€ si se deja el préstamo sin remunerar como están reconociendo algunos tribunales (nos basamos en una hipoteca de 200.000€)”.
El III Estudio de Casaktua ‘La demanda de vivienda en España’ ya revelaba hace unos meses que los futuros compradores de viviendas cada vez saben menos sobre hipotecas, con una nota media de 5,7 en 2017, frente al 6,1 de 2016. En este sentido, es aconsejable adquirir la información adecuada antes de contratar una, para evitar después posibles fiascos.
