Precios más baratos para el boom del consumo a crédito. Los bancos españoles han aplicado un recorte considerable a los tipos que aplican para financiar a las familias en la compra de bienes como coches y electrodomésticos. Tanto es así que el precio medio de los nuevos préstamos al consumo se ha desplomado un 10,5% desde el pico del ciclo de subidas de tipos del Banco Central Europeo (BCE) y se sitúa ya por debajo de la media de Europa después de años más caro.
El tipo medio ponderado TEDR, que equivale a la TAE (tasa anual equivalente) sin incluir comisiones, para los nuevos préstamos para financiar gastos imprevistos alcanzó el 7,41%, según los últimos registros del Banco de España, actualizados a octubre. Supone una rebaja del citado 10,5% frente al 8,28% que llegó a tocar en agosto de 2023, en pleno rally de tipos para atajar la inflación.
En medio de la crisis de inflación, que en el BCE dan por controlada pero que en España aún es alta, las familias cada vez recurren más a este tipo de financiación para comprar bienes necesarios para el día a día. De hecho, la concesión de los préstamos al consumo crece a un ritmo interanual récord del 29% y se acerca a niveles previos a la pandemia.
Los bancos de Alemania e Italia cobran ahora intereses más elevados que en España a las familias para financiar el consumo
En este boom tiene mucho que ver la caída del precio. Este tipo de créditos suele ser más caro porque los bancos asumen más riesgo para su devolución al exigir menos condiciones. En España tradicionalmente se han aplicado tasas de interés mucho más elevadas que en Europa, que han llegado a superar el 25% en algunos tramos. Pero ahora se ha dado la vuelta a la situación y los hogares españoles se pueden financiar más barato que la media de los países europeos.
Cambio de tendencia
En la zona euro, el precio medio del crédito al consumo se sitúa en el 7,67%, según los datos del BCE también correspondientes a octubre. Hay once países de los 20 que comparten la moneda común con un interés más elevado para este segmento de negocio.
Entre ellos, Alemania e Italia, que solían financiar el consumo de los hogares con precios más baratos que en España. En el primer caso, el tipo medio alcanza el 8,07%, mientras que en el país transalpino roza el 8,7%.
El crédito al consumo mueve en la actualidad unos 181.000 millones en España. Los bancos siempren han apostado más fuerte por una guerra hipotecaria
Los bancos de otros países del entorno cercano, como Francia, siguen aplicando intereses más baratos, aunque la diferencia se estrecha. El sector financiero francés reduce el precio justo en un punto porcentual respecto a España, con una tasa media del 6,41%. Es el quinto país de la zona euro en donde se puede conseguir más barato este tipo de préstamos.
Avisos del Banco de España
Los créditos al consumo suelen ser más fáciles de obtener, ya que las entidades financieras se cubren del riesgo de impago con altos intereses. Aunque esta es una de las principales alertas del Banco de España, que advierte de que suelen ser más caros que cualquier otro tipo de financiación. Estos créditos se conceden por un importe superior a 200 euros e inferior a los 75.000 euros.
Este segmento del negocio mueve un saldo actual de unos 181.000 millones, aunque el abaratamiento del precio denota la apuesta de las entidades financieras por esta financiación para generar ingresos. Tradicionalmente, los bancos españoles han preferido centrarse en una guerra por captar hipotecas, que se considera la puerta de entrada para la contratación de otros productos bancarios.
En el caso de los nuevos créditos para la compra de viviendas, el sector bancario español siempre se ha erigido como uno de los que mejores precios ofrece en Europa. Según los últimos datos del BCE, el tipo medio de las hipotecas en España alcanza el 3,20%, tras rozar el 4% en el punto más álgido del precio oficial del dinero. Este interés es un 8,6% menor que el que se aplica de media en Europa y que llega al 3,50%. De hecho, España se sitúa como el segundo país de la zona euro donde las familias pueden encontrar las hipotecas más baratas.
MataNarcisos
03/01/2025 09:10
¿ A ustedes les "cuadra" que esto sea compatible con ese crecimiento MILAGROSO, que ayer mismo nos subrayaba el Ministro de Economía del Desgobierno de España?... Es que según este personaje, mientras algunos veían el Concierto de Año Nuevo de Viena, España ya crecía a más del 1% y ojo era el primer día del Año de esta "Gloriosa e Imperial" parte de la Historia de España. Pero mire usted.... resulta que la Banca tiene que poner menos intereses a los prestamos, que el resto de Europa, porque el consumo no crece..... CURIOSO ¿verdad?. Mira tú que si los datos llevan más maquillaje que Bárbara Rey...